Trí tuệ nhân tạo (AI) đang được sử dụng như một công cụ hữu hiệu để hỗ trợ cộng đồng người gốc Tây Ban Nha tiếp cận quyền sở hữu nhà tại Hoa Kỳ, đặc biệt là trong quá trình làm thủ tục vay mua nhà vốn đầy rẫy trở ngại.
Nhiều chuyên gia địa ốc nhận thấy những khó khăn mà người mua nhà gốc Tây Ban Nha thường gặp phải, bao gồm việc nhân viên tín dụng không thông thạo tiếng Tây Ban Nha hoặc không hiểu rõ các trường hợp đặc biệt của người mua, vốn có thể không hoàn toàn khớp với các tiêu chí truyền thống của người cho vay.
Để thu hẹp khoảng cách này, các chuyên gia đang ứng dụng AI, với kỳ vọng công nghệ này sẽ giúp các nhân viên tín dụng tìm ra người cho vay phù hợp nhất cho từng trường hợp cụ thể, đồng thời giải thích quy trình một cách rõ ràng, cũng như xử lý các yêu cầu về cư trú, thị thực hay thu nhập.
Sự ra đời của các công cụ AI song ngữ này được kỳ vọng sẽ phục vụ tốt hơn cho những người mua nhà tại các cộng đồng thiểu số và các nhóm yếu thế. Điều này diễn ra trong bối cảnh các cơ quan nhà ở liên bang bắt đầu chuyển sang các dịch vụ chỉ bằng tiếng Anh, một phần trong nỗ lực của Tổng Thống Donald Trump nhằm thúc đẩy tiếng Anh trở thành ngôn ngữ chính thức của Hoa Kỳ.
Theo Viện Đô thị (Urban Institute), số hộ gia đình sử dụng tiếng Anh hạn chế đã tăng gấp ba lần trong bốn thập kỷ qua. Các hộ này gặp khó khăn trong việc hoàn tất quy trình vay mua nhà, gây cản trở cho việc sở hữu nhà, vốn là yếu tố quan trọng để xây dựng tài sản cho thế hệ sau.
Tổ chức Hispanic Organization of Mortgage Experts (HOME) đã ra mắt một nền tảng AI được xây dựng trên ChatGPT, cho phép các chuyên viên tín dụng và chuyên gia thế chấp nhanh chóng tìm kiếm yêu cầu của hơn 150 người cho vay, thay vì phải liên hệ với từng người một.
Hệ thống này, có tên gọi Wholesale Search, sử dụng cơ sở dữ liệu nội bộ cung cấp các lựa chọn tùy chỉnh cho từng người mua. HOME cũng cung cấp chương trình đào tạo cho các chuyên viên tín dụng, bao gồm các lớp học tự chọn về phân tích thu nhập và tín dụng, quy định tuân thủ và giao tiếp liên văn hóa.
Ông Cubie Hernandez, Giám đốc Công nghệ và Học tập của HOME, cho biết mục tiêu là giúp các gia đình tự tin trong quá trình thế chấp và thúc đẩy ngành này hiện đại hóa. “Giáo dục là cánh cửa dẫn đến cơ hội,” ông nói.
Ông Rogelio Goertzen, người sáng lập HOME, cho biết nền tảng này được thiết kế để xử lý các trường hợp phức tạp, chẳng hạn như người vay không có Số An sinh Xã hội, lịch sử tín dụng hạn chế hoặc đang ở Hoa Kỳ theo thị thực.
Ông Danny Velazquez, một chuyên viên tín dụng tại GFL Capital, cho biết nền tảng này đã thay đổi công việc của ông. Trước đây, ông phải liên hệ với 70 người cho vay một cách riêng lẻ, chờ đợi phản hồi và đôi khi mới biết rằng họ không chấp nhận trường hợp của người mua.
Công cụ AI cho phép ông xem các yêu cầu tại một nơi, thu hẹp danh sách và hợp lý hóa quy trình đăng ký. “Tôi có thể làm cho quá trình nhanh hơn và giúp họ có được ngôi nhà,” Velazquez nói.
Một trong những khách hàng gần đây của Velazquez là Heriberto Blanco-Joya, 38 tuổi, người đã mua ngôi nhà đầu tiên vào năm nay tại Las Vegas. Tiếng Tây Ban Nha là ngôn ngữ mẹ đẻ của Blanco-Joya, nên anh và vợ mong đợi quy trình sẽ phức tạp. Velazquez đã cung cấp cho anh thông tin chi tiết về giấy tờ cần thiết, giải thích liệu điểm tín dụng của anh có đủ để mua nhà hay không và trả lời các câu hỏi một cách nhanh chóng.
“Ông ấy đã cung cấp cho tôi tất cả thông tin cần thiết để mua nhà,” Blanco-Joya nói. “Quá trình này rất dễ chịu và đơn giản.” Từ lần gặp đầu tiên đến ngày hoàn tất thủ tục kéo dài khoảng sáu tuần.
Các chuyên gia thế chấp và những người tạo ra nền tảng này thừa nhận rằng trí tuệ nhân tạo cũng tạo ra những rủi ro mới. Các gia đình phụ thuộc vào thông tin chính xác về khoản vay, tình trạng nhập cư và yêu cầu tín dụng. Nếu AI cung cấp thông tin sai lệch, hậu quả có thể rất nghiêm trọng.
Ông Goertzen, Giám đốc điều hành của HOME, cho biết tổ chức của ông nỗ lực giảm thiểu sai sót bằng cách yêu cầu AI lấy thông tin trực tiếp từ người cho vay và chuyên viên tín dụng. Cơ sở dữ liệu của nền tảng được cập nhật bất cứ khi nào có sản phẩm cho vay mới xuất hiện và người dùng có thể báo cáo bất kỳ vấn đề nào cho các nhà phát triển.
“Khi có những điều không chính xác, chúng tôi luôn sửa chữa,” Goertzen nói. “AI là một công cụ tuyệt vời, nhưng nó không thay thế yếu tố con người trong chuyên môn, và đó là lý do tại sao chúng tôi liên tục tinh chỉnh và đảm bảo tính chính xác.”
Ông Jay Rodriguez, một nhà môi giới thế chấp tại Arbor Financial Group, cho biết việc nắm bắt các sắc thái yêu cầu của các nhà đầu tư khác nhau có thể tạo ra sự khác biệt giữa việc từ chối một gia đình và phê duyệt cho họ.
Rodriguez nói rằng nền tảng AI của HOME đặc biệt hữu ích cho việc đào tạo các chuyên viên tín dụng mới và huấn luyện đội ngũ về cách phục vụ cộng đồng của họ tốt hơn.
Better Home & Finance Holding Company, một công ty cho vay thế chấp ứng dụng AI, đã tạo ra một nền tảng AI có tên là Tinman. Nó giúp các chuyên viên tín dụng tìm người cho vay cho những người vay có thu nhập hoặc giấy tờ không theo truyền thống, điều phổ biến đối với các chủ doanh nghiệp nhỏ.
Họ cũng đã xây dựng một trợ lý dựa trên giọng nói có tên Betsy, xử lý hơn 127.000 tương tác của người vay mỗi tháng. Một phiên bản tiếng Tây Ban Nha đang được phát triển.
“Sự hiểu biết về tài chính có thể là một thách thức đối với những người vay gốc Tây Ban Nha hoặc những người thuộc các nhóm dân cư được phục vụ kém,” Pierce nói. “Các công cụ như Betsy có thể tương tác và thu hút khách hàng theo cách hỗ trợ chứ không phán xét.”, theo tin từ The Associated Press.
