Để đối phó với cuộc khủng hoảng chi phí nhà ở đang diễn ra, Tổng Thống Donald Trump đã đề xuất một lựa chọn vay mua nhà mới với thời hạn 50 năm trên nền tảng Truth Social. Mục tiêu của sáng kiến này là giảm bớt các khoản thanh toán hàng tháng, giúp việc sở hữu nhà trở nên dễ tiếp cận hơn đối với những người đang gặp khó khăn vì chi phí nhà ở cao.
Tại các thành phố như Houston, nơi giá nhà trung bình vào khoảng 330.000 đô la, nhiều người mua tiềm năng gặp khó khăn trong việc mua nhà với các điều khoản vay truyền thống. Vay mua nhà 30 năm, lựa chọn phổ biến nhất, thường đi kèm với các khoản thanh toán hàng tháng cao hơn do thời gian vay ngắn hơn. Vay mua nhà 50 năm theo đề xuất của ông Trump sẽ kéo dài thời hạn vay, có khả năng giảm thanh toán hàng tháng nhưng lại mang đến một loạt thách thức mới cho chủ nhà về lâu dài.
Ưu điểm chính của lựa chọn vay mua nhà 50 năm là khả năng giảm các khoản thanh toán hàng tháng, giúp việc sở hữu nhà dễ dàng hơn trong ngắn hạn. Tuy nhiên, như các chuyên gia tài chính chỉ ra, cái giá phải trả là đáng kể: thời gian trả nợ dài hơn có nghĩa là chi phí lãi suất cao hơn đáng kể theo thời gian.
Theo phân tích của KPRC, với lãi suất hiện tại, một ngôi nhà trị giá 330.000 đô la sẽ có sự khác biệt lớn giữa hai lựa chọn vay mua nhà. Với khoản vay 30 năm, tổng lãi suất trả trong 30 năm ước tính là khoảng 344.538,72 đô la. Với khoản vay 50 năm, tổng lãi suất sẽ là 642.975,31 đô la, nâng tổng chi phí thanh toán lên gần 1 triệu đô la (chưa bao gồm thuế bất động sản, bảo hiểm nhà và bảo hiểm thế chấp tư nhân).
Các chuyên gia đồng ý rằng khoản vay 50 năm có thể giúp việc sở hữu nhà dễ dàng hơn trong ngắn hạn, nhưng chi phí dài hạn là một mối lo ngại nghiêm trọng. Ông Rooshin Joseph, Nhà môi giới thế chấp cao cấp tại Peak Wholesale Mortgage, lưu ý: “Điều này sẽ tăng khả năng chi trả vì các khoản thanh toán hàng tháng sẽ thấp hơn, nhưng bất lợi là tổng số tiền lãi phải trả sẽ cao hơn đáng kể.” Ông cũng giải thích thêm rằng sự tăng trưởng vốn chủ sở hữu chậm hơn, do các khoản thanh toán lãi cao hơn, có thể làm cho hành trình sở hữu nhà trở nên thử thách hơn về mặt tài chính trong dài hạn.
Tiến sĩ Claudius Claiborne, Trưởng khoa tạm thời Trường Kinh doanh JHJ, Đại học Texas Southern, cũng chỉ ra rằng các thời hạn vay dài như vậy có thể dẫn đến gánh nặng tài chính không lường trước được. “Thời gian đó quá dài, không phải là thứ bạn có thể dự đoán sẽ trả hết,” ông nói. Ông nhận định, “Sự đánh đổi sẽ là, nếu tôi có thể sở hữu một ngôi nhà và trả ít hơn số tiền tôi đang trả để thuê, chấp nhận rằng tôi sẽ không trả hết ngôi nhà này, thì điều đó có thể phù hợp với bạn.” Tuy nhiên, ông thêm vào, “Khả năng trả hết khoản thế chấp đó sẽ giảm đi, và bạn có thể coi đây chỉ đơn thuần là việc thuê nhà.”
Nếu bạn vay mua nhà 30 năm hôm nay, bạn có thể kỳ vọng sẽ ở độ tuổi cuối 70 hoặc đầu 80 mới hoàn toàn sở hữu ngôi nhà của mình. Và nếu bạn không sống đủ lâu để trả hết, trách nhiệm đó có thể truyền lại cho người thừa kế.
Trong khi các khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn có vẻ hấp dẫn, sự đánh đổi là tăng trưởng vốn chủ sở hữu chậm hơn và gánh nặng nợ nần lớn hơn, có thể được con cái hoặc các thành viên khác trong gia đình thừa kế. Dù các chuyên gia tài chính và chủ nhà cân nhắc những ưu và nhược điểm của lựa chọn vay mua nhà 50 năm này, có một điều rõ ràng: mặc dù nó có thể giúp nhiều người mua nhà ngày nay, nó có thể tạo ra những căng thẳng tài chính nghiêm trọng trong tương lai. Thanh toán hàng tháng thấp hơn ngay bây giờ, nhưng với rủi ro chi phí lãi suất cao hơn và tích lũy tài sản chậm hơn – đó là những sự đánh đổi chính cần xem xét với kế hoạch được đề xuất này.
Khoản vay 50 năm có thể thay đổi cục diện sở hữu nhà, nhưng như với bất kỳ quyết định tài chính lớn nào, nó đi kèm với rủi ro. Các khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn có thể mang lại giải pháp nhanh chóng cho vấn đề chi phí, nhưng chủ nhà sẽ cần cân nhắc kỹ lưỡng các tác động lâu dài trước khi cam kết với khoản vay như vậy. Câu hỏi then chốt vẫn còn: Liệu việc sở hữu một ngôi nhà với khoản thanh toán hàng tháng dễ chịu hơn có tốt hơn, hay chúng ta nên tập trung vào các thời hạn thế chấp ngắn hơn, xây dựng vốn chủ sở hữu nhanh hơn và tránh gánh nặng tài chính dài hạn?
Trong khi cuộc tranh luận về đề xuất này tiếp tục, những người mua nhà tiềm năng sẽ cần cân nhắc kỹ lưỡng các lựa chọn của họ trước khi đưa ra quyết định, theo tin từ KPRC Click2Houston.
