Một chương trình mới do chính quyền Tổng Thống Hoa Kỳ Donald Trump khởi xướng đang tạo ra một phương thức tiết kiệm mới cho tương lai con trẻ: ‘Tài khoản Trump’. Đây là một hình thức đầu tư nhằm cung cấp cho trẻ em đủ điều kiện 1.000 USD từ chính phủ liên bang.
Tuy nhiên, theo các chuyên gia tài chính, ‘Tài khoản Trump’ có thể chưa phải là lựa chọn vượt trội so với các công cụ đầu tư hiện có.
Tài khoản Trump là gì?
Trước đây được gọi là ‘Tài khoản MAGA’ (Money Accounts for Growth and Advancement – Tài Khoản Tiền Tệ cho Tăng Trưởng và Phát Triển), tài khoản Trump là một quỹ tín thác đặc biệt được thiết kế để giúp trẻ em có một khởi đầu thuận lợi về tài chính. Số tiền đóng góp vào các tài khoản này sẽ được đầu tư vào thị trường chứng khoán.
Chương trình thử nghiệm ‘Tài khoản Trump’ bắt đầu bằng việc cung cấp khoản tín dụng 1.000 USD cho những trẻ em đủ điều kiện. Số tiền này đến từ Bộ Ngân khố Hoa Kỳ.
Điều kiện để được hưởng
Không phải đứa trẻ nào cũng có thể có được ‘Tài khoản Trump’. Để đủ điều kiện nhận khoản tín dụng 1.000 USD trong chương trình thí điểm, trẻ em phải:
- Sinh ra trong khoảng thời gian từ ngày 1 tháng 1 năm 2025 đến ngày 31 tháng 12 năm 2028.
- Là công dân Hoa Kỳ.
- Có số An sinh xã hội.
Cách thức hoạt động của tài khoản Trump
Trong chương trình thử nghiệm, Bộ Ngân khố sẽ thiết lập các tài khoản cho trẻ em đủ điều kiện nếu cha mẹ các em chưa làm việc này. Cha mẹ không bắt buộc phải đưa ra lựa chọn.
Về đóng góp và rút tiền
Tài khoản Trump có một số hạn chế. Các khoản đóng góp trước năm dương lịch mà người thụ hưởng đủ 18 tuổi bị giới hạn ở mức 5.000 USD/năm. Chủ lao động có thể đóng góp tối đa 2.500 USD vào tài khoản, và khoản này sẽ không được tính là thu nhập của cha mẹ hoặc trẻ em.
Việc rút tiền từ tài khoản Trump không được phép trước ngày đầu tiên của năm dương lịch mà đứa trẻ đó đủ 18 tuổi.
Các khoản đóng góp sau năm đứa trẻ 18 tuổi thường tuân theo các quy tắc của IRA truyền thống. Giới hạn đóng góp IRA năm 2025 là 7.000 USD cho những người dưới 50 tuổi. Số tiền đầu tư tăng trưởng được miễn thuế, và việc rút tiền sẽ bị đánh thuế như thu nhập thông thường.
Có một khoản phạt 10% khi rút tiền từ IRA trước 59 tuổi rưỡi, trừ khi có một trường hợp ngoại lệ đủ điều kiện, chẳng hạn như mua nhà hoặc thanh toán các chi phí giáo dục cao hơn.
Về thuế
Các khoản đóng góp vào ‘Tài khoản Trump’ trước năm sinh thứ 18 của trẻ em phải được thực hiện bằng đô la sau thuế, có nghĩa là không có khấu trừ thuế cho cha mẹ hoặc chủ lao động, theo Jacob Martin, một nhà hoạch định tài chính được chứng nhận ở Columbus, Ohio, cho biết trong một cuộc phỏng vấn qua email.
Các khoản đóng góp trong năm sinh thứ 18 và sau đó có thể được khấu trừ.
So sánh với các phương tiện đầu tư hiện có
‘Tài khoản Trump’ có những ưu điểm, nhưng các chuyên gia tài chính cho rằng còn có các chiến lược đầu tư dài hạn và tiết kiệm đại học khác mang lại nhiều lợi ích hơn. Chúng ta hãy xem xét một vài lựa chọn.
‘Tài khoản Trump’ tương tự như IRA truyền thống, ngoại trừ các khoản đóng góp trước năm sinh thứ 18 của người thụ hưởng không được khấu trừ và có mức trần hàng năm thấp hơn. Không giống như IRA, không có yêu cầu thu nhập để bắt đầu.
Các tài khoản môi giới, bao gồm tài khoản giám hộ UTMA & UGMA, không có giới hạn đóng góp hoặc rút tiền.
Kế hoạch 529 cung cấp sự linh hoạt hơn so với ‘Tài khoản Trump’ khi nói đến việc ai có thể mở tài khoản và sử dụng tiền. Ví dụ, chủ tài khoản có thể thay đổi người thụ hưởng, hoặc chuyển tiền từ kế hoạch của một thành viên gia đình sang một thành viên khác.
Mặc dù số tiền chính xác khác nhau tùy theo tiểu bang, nhưng giới hạn đóng góp cho các kế hoạch tiết kiệm giáo dục 529 là cao. Các khoản đóng góp tăng trưởng không bị đánh thuế, và việc rút tiền được miễn thuế khi được sử dụng cho các chi phí đủ điều kiện. Một số kế hoạch cung cấp cho cư dân tiểu bang các khoản khấu trừ thuế. Bạn cũng có thể chuyển số tiền chưa sử dụng, lên đến một số tiền nhất định, vào IRA Roth.
‘Tài khoản Trump’ có đáng không?
Nếu con bạn có thể nhận được khoản tín dụng 1.000 USD, hãy xem xét nó, Robert Persichitte, một CFP ở Arvada, Colorado, cho biết trong một cuộc phỏng vấn qua email.
Ông nói: ‘Nếu đó là tiền miễn phí, thật tuyệt vời. Hãy lấy những gì bạn có thể.’
‘Tài khoản Trump’ cho phép trẻ em bắt đầu đầu tư sớm với một số tiền vốn nhỏ. Nó có thể giúp thiết lập một quỹ mà con bạn có thể dùng để mua nhà hoặc bắt đầu kinh doanh vào một ngày nào đó.
Nhưng đối với hầu hết những người nộp thuế, IRA Roth và tài khoản 529 có thể là những lựa chọn tốt hơn vì chúng mang lại khả năng tiết kiệm thuế tốt hơn nhiều, Persichitte nói.
Các tài khoản đầu tư khác, bao gồm IRA, 529 và các tài khoản giám hộ khác, cũng cho phép giới hạn đóng góp cao hơn, điều này có thể giúp bạn tiết kiệm một số tiền lớn hơn trong thời gian dài.
Theo NerdWallet.
