Phí quẹt thẻ tín dụng, còn gọi là ‘swipe fees’, đang khiến người tiêu dùng và các doanh nghiệp nhỏ tốn kém hàng tỷ đô la mỗi năm. Theo Karen Harned, một nhà vận động cho doanh nghiệp nhỏ, mỗi giao dịch mua hàng bằng thẻ tín dụng đều có một khoản phí mà ngân hàng và mạng lưới thẻ thu về, trung bình từ 2% đến 4% giá trị giao dịch. Đối với mỗi 100 đô la chi tiêu, từ 2 đến 4 đô la sẽ chảy về các đơn vị này trước khi cửa hàng nhận được phần còn lại. Bà Harned nhấn mạnh rằng ‘swipeflation’ là có thật, giải thích tại sao nhiều cửa hàng bắt đầu áp dụng phụ phí hoặc giảm giá cho khách hàng thanh toán bằng tiền mặt.
Vào năm 2024, tổng phí quẹt thẻ đã lên đến 187 tỷ đô la, tương đương khoảng 1.400 đô la chi phí phát sinh cho mỗi hộ gia đình. Tình trạng lạm phát càng làm tăng lợi nhuận của các công ty thẻ tín dụng, bởi vì khi giá cả hàng hóa và dịch vụ tăng lên, họ thu được nhiều tiền hơn mà không cần cung cấp thêm giá trị. Ví dụ, một bữa ăn từng có giá 15 đô la nay có thể lên tới 21 đô la do lạm phát, và công ty thẻ tín dụng sẽ thu được một phần trăm của 21 đô la thay vì 15 đô la.
Mặc dù nhiều người tiêu dùng vẫn ưa chuộng thẻ tín dụng vì các chương trình phần thưởng, nghiên cứu cho thấy chỉ những người có thu nhập cao mới thực sự có lợi. Hầu hết mọi người thực tế còn mất tiền do chi phí ẩn của phí quẹt thẻ, ngay cả khi đã tính cả điểm thưởng.
Để tránh tình trạng ‘swipeflation’, bà Harned khuyên người tiêu dùng nên tìm hiểu chính sách phí thẻ của cửa hàng, tận dụng các chương trình giảm giá khi thanh toán bằng tiền mặt hoặc thẻ ghi nợ. Đối với các khoản quyên góp từ thiện, việc sử dụng thẻ ghi nợ hoặc chuyển khoản trực tiếp từ tài khoản ngân hàng cũng giúp khoản đóng góp đi xa hơn. Hiểu rõ về ‘swipeflation’ và điều chỉnh cách thanh toán có thể tạo ra sự khác biệt đáng kể cho cả ngân sách cá nhân và cộng đồng địa phương. Bài viết được trích từ Fox News.
