Các chiêu trò lừa đảo chuyển tiền thừa (overpayment scams) đang trở nên phổ biến, gây thiệt hại hàng ngàn Mỹ kim cho nạn nhân. Chúng thường bắt đầu một cách vô hại: kẻ gian gửi cho quý vị một tấm séc có giá trị cao hơn số tiền đã thỏa thuận, sau đó yêu cầu quý vị chuyển trả lại phần chênh lệch. Ngay khi quý vị hoàn tất giao dịch, tấm séc giả mạo sẽ bị ngân hàng phát hiện và không thể sử dụng được, khiến quý vị mất cả tiền đã chuyển lẫn số tiền trong séc. Theo tin từ Fox News, dưới đây là năm kỹ thuật lừa đảo chuyển tiền thừa phổ biến nhất mà mọi người cần cảnh giác.
1. Lừa Đảo Người Trông Chó
Một ví dụ điển hình là trường hợp của ông Bob ở Harrison, Ohio. Ông suýt trở thành nạn nhân khi nhận lời trông chó cho một người lạ. Kẻ lừa đảo hứa trả 250 Mỹ kim cho dịch vụ và thức ăn, nhưng sau đó gửi một tấm séc giả trị giá 4,358 Mỹ kim. Chúng chỉ thị ông Bob chuyển 4,000 Mỹ kim đến một “nhà bán lẻ thiết bị”. Scammer thường dùng bên thứ ba để tạo sự hợp pháp, nhưng thực chất đó chỉ là một vỏ bọc để che giấu danh tính. Ngân hàng có thể tạm thời giải ngân, nhưng khi séc bị trả lại, quý vị sẽ phải chịu trách nhiệm toàn bộ.
Lời khuyên: Nếu được yêu cầu chuyển tiền cho bên thứ ba không liên quan đến thỏa thuận ban đầu, hãy xem đó là một dấu hiệu lừa đảo. Giữ lại séc và phong bì làm bằng chứng, sau đó trình báo với Ủy Ban Thương Mại Liên Bang (FTC) và Tổng Biện Lý tiểu bang.
2. Lừa Đảo Trên Chợ Trực Tuyến
Khi bán đồ trên mạng như ghế sofa, xe đạp hay đồ điện tử, một số kẻ gian sẽ “vô tình” gửi quá số tiền yêu cầu. Sau đó, chúng yêu cầu quý vị hoàn lại phần chênh lệch qua Zelle, Venmo hoặc chuyển khoản. Khi giao dịch bị đảo ngược, quý vị mất cả sản phẩm lẫn số tiền đã hoàn lại.
Lời khuyên: Luôn yêu cầu phương thức thanh toán đã được xác minh. Nếu người mua thúc giục hoàn tiền nhanh chóng, hãy từ chối.
3. Lừa Đảo “Người Mua Hàng Bí Mật”
Quý vị có thể nhận được email hoặc thư mời làm “người mua hàng bí mật” (mystery shopper). Kẻ gian gửi một tấm séc lớn để “kiểm tra” các cửa hàng bằng cách mua thẻ quà tặng. Quý vị được yêu cầu gửi lại mã thẻ quà tặng để chứng minh việc mua hàng. Sau khi ngân hàng xác định tấm séc là giả, quý vị mất số tiền đã chi cho các thẻ quà tặng.
Lời khuyên: Các công ty chân chính không bao giờ trả tiền trước với số tiền thừa hoặc yêu cầu mã thẻ quà tặng qua email.
4. Lừa Đảo Tiền Đặt Cọc Thuê Nhà
Scammer nhắm vào người thuê nhà bằng cách gửi một tấm séc lớn hơn tiền đặt cọc hoặc tiền thuê. Chúng tuyên bố đó là một sai lầm và yêu cầu quý vị hoàn lại phần chênh lệch. Tấm séc sau đó sẽ bị ngân hàng trả lại.
Lời khuyên: Chỉ chấp nhận thanh toán qua các cổng trực tuyến an toàn hoặc trực tiếp bằng tiền đã được xác minh.
5. Lừa Đảo Trang Thiết Bị Làm Việc Từ Xa
Chiêu trò này lôi kéo người tìm việc. “Chủ lao động” gửi một tấm séc lớn để mua thiết bị văn phòng, sau đó hướng dẫn quý vị chuyển tiền thừa cho một nhà cung cấp. Dĩ nhiên, tấm séc là giả, và “nhà cung cấp” cũng chính là kẻ lừa đảo.
Lời khuyên: Các nhà tuyển dụng hợp pháp sẽ cung cấp thiết bị trực tiếp hoặc hoàn trả các chi phí đã được xác minh, không phải thông qua việc chuyển tiền thừa.
Cách Tự Bảo Vệ Khỏi Các Chiêu Trò Lừa Đảo
Từ những vụ lừa đảo trông chó đến gian lận chợ trực tuyến và lời mời làm việc giả mạo, tất cả đều có chung một kịch bản: kẻ gian gửi quá nhiều tiền và gây áp lực để quý vị chuyển phần tiền thừa. Phần “tiền thừa” đó chưa bao giờ tồn tại, và khi séc bị trả lại, quý vị sẽ gánh chịu hậu quả. Tin tốt là có những bước rõ ràng quý vị có thể thực hiện để tự bảo vệ mình:
- Dừng lại và suy nghĩ: Nếu ai đó trả nhiều hơn số tiền quý vị đáng được nhận, đó không phải là sai lầm mà là một chiêu lừa đảo. Đừng phản hồi hoặc gửi tiền cho bất kỳ bên thứ ba nào. Giữ séc và phong bì làm bằng chứng, sau đó trình báo.
- Xác minh tiền với ngân hàng: Luôn hỏi ngân hàng của quý vị để xác nhận khi nào tiền đã được xác minh đầy đủ trước khi quý vị chi tiêu. “Tiền có sẵn” không có nghĩa là “tiền đã được giải ngân”.
- Tránh bị thúc giục: Sự khẩn cấp là vũ khí mạnh nhất của kẻ lừa đảo. Hãy chậm lại, kiểm tra kỹ lưỡng và đừng để ai ép buộc quý vị hành động nhanh chóng.
- Sử dụng hệ thống thanh toán an toàn: Tránh séc giấy vì chúng dễ làm giả. Hãy sử dụng các nền tảng thanh toán an toàn, có thể truy vết hoặc tiền mặt đã được xác minh.
- Lưu giữ hồ sơ liên lạc: Nếu nhận được séc đáng ngờ, hãy lưu giữ mọi thứ: phong bì, email, tin nhắn và bất kỳ tên nào được sử dụng.
- Sử dụng dịch vụ gỡ bỏ dữ liệu cá nhân: Kẻ lừa đảo thường tìm nạn nhân bằng cách thu thập thông tin cá nhân từ các nhà môi giới dữ liệu trực tuyến. Việc sử dụng dịch vụ gỡ bỏ dữ liệu cá nhân có thể hạn chế khả năng quý vị trở thành mục tiêu.
- Bật cảnh báo gian lận với ngân hàng: Nhiều ngân hàng cho phép quý vị cài đặt cảnh báo gian lừa đảo cho các khoản tiền gửi lớn hoặc giao dịch bất thường.
- Trình báo các vụ lừa đảo: Báo cáo các vụ lừa đảo giúp bảo vệ người khác. Hãy trình báo với Ủy Ban Thương Mại Liên Bang (FTC) tại reportfraud.ftc.gov và Tổng Biện Lý tiểu bang của quý vị. Quý vị cũng có thể báo cho cảnh sát địa phương.
Theo chuyên gia Kurt “CyberGuy” Knutsson của Fox News, các chiêu lừa đảo chuyển tiền thừa dựa vào sự tin tưởng và tính cấp bách. Chúng có thể xuất hiện trong các giao dịch bán hàng trực tuyến, lời mời làm việc, hợp đồng thuê nhà hoặc thậm chí các bảng thông báo cộng đồng. Bằng cách nhận biết các dấu hiệu cảnh báo, quý vị có thể ngăn chặn kẻ lừa đảo trước khi chúng tiếp cận ví tiền của mình. Hãy luôn thận trọng bất cứ khi nào quý vị được yêu cầu gửi tiền nhiều hơn mong đợi và chuyển lại phần thừa. Nếu nghe có vẻ lạ, đó có thể là một vụ lừa đảo.
