Bạn có hay dùng Buy Now, Pay Later (BNPL – Mua Ngay, Trả Sau) khi thanh toán không? Theo nghiên cứu của Capital One, khoảng 86.5 triệu người đã sử dụng BNPL trong năm 2024. Tin vui (hoặc có thể là không vui) là từ cuối năm nay, các kế hoạch BNPL của bạn có thể bắt đầu xuất hiện trên báo cáo tín dụng.
Bạn có thể dùng BNPL cho hầu hết mọi thứ, từ mua sắm ở Costco đến đặt đồ ăn trên DoorDash. Tuy nhiên, có một điều mà BNPL chưa thể làm được là cải thiện điểm tín dụng của bạn. Mặc dù một số kế hoạch của Affirm có báo cáo lên Experian và TransUnion, hầu hết các dịch vụ BNPL không báo cáo việc thanh toán đúng hạn cho các cơ quan tín dụng. Nhưng điều đó sắp thay đổi.
FICO, một trong hai mô hình chấm điểm tín dụng lớn, vừa công bố các mô hình chấm điểm FICO® Score 10 BNPL và FICO® Score 10 T BNPL, sẽ xem xét đến các kế hoạch BNPL khi tạo điểm tín dụng. Các mô hình chấm điểm mới dự kiến sẽ được phát hành vào mùa thu.
Julie May, phó chủ tịch kiêm tổng giám đốc B2B Scores tại FICO cho biết: “Khách hàng nói với chúng tôi rằng sáng kiến đưa dữ liệu BNPL vào chấm điểm tín dụng của FICO là một bước tiến, thừa nhận bối cảnh tài chính tiêu dùng đang phát triển.”
Vậy tại sao phải mất এত lâu kế hoạch BNPL mới xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn? Vì các kế hoạch BNPL về mặt kỹ thuật là các khoản vay, nhưng hoạt động tương tự như các tài khoản revolving (tín dụng quay vòng), nên rất khó định lượng. Chúng dễ đủ điều kiện hơn, dễ chồng chất và dễ trả hết hơn, vì vậy chúng gây ra vấn đề với các mô hình chấm điểm hiện tại khi xác định tuổi tài khoản và việc sử dụng tín dụng.
Theo John Ulzheimer, một chuyên gia tín dụng trước đây của FICO, Equifax và Credit.com, các điểm số hiện tại của FICO sẽ tính mỗi BNPL mới như một tài khoản mới. Vì các kế hoạch BNPL thường chỉ kéo dài một vài tháng, điều này có thể kéo giảm tuổi tài khoản trung bình của bạn, một yếu tố chiếm 15% điểm tín dụng của bạn.
Tuy nhiên, với những điểm tín dụng mới này, Ulzheimer cho biết FICO đã tìm ra cách không coi mỗi BNPL mới là một khoản vay riêng, điều này sẽ giảm thiểu tác hại. Ngay cả khi bạn có nhiều tài khoản BNPL, miễn là bạn thanh toán đầy đủ, bạn sẽ không thấy điểm tín dụng giảm.
Các điểm số mới này sẽ được phát hành vào mùa thu, nhưng có thể sẽ mất nhiều thời gian hơn nữa trước khi chúng ta thấy được sự chấp nhận rộng rãi. Ulzheimer cho biết: “Phải mất nhiều năm các mô hình chấm điểm mới mới có được sức hút, vì vậy tôi không mong đợi sẽ thấy sự chấp nhận hàng loạt của các tổ chức cho vay ngay từ đầu.”
Vậy điều này có thay đổi cách bạn nên sử dụng các kế hoạch BNPL không? Không hẳn, trừ khi bạn đang chồng chất quá nhiều nợ và không thể thanh toán đúng hạn. Giống như hầu hết các khoản vay và các sản phẩm tín dụng khác, điều quan trọng nhất là có thể quản lý nợ một cách có trách nhiệm — điều đó có nghĩa là không tiêu tiền mà bạn không thể trả lại đúng hạn. Theo nguồn tin từ CNET Money.
