Trong bối cảnh Tháng Nhận thức về Bảo hiểm Nhân thọ (Life Insurance Awareness Month), chuyên gia tài chính Jill Schlesinger đã so sánh tầm quan trọng của bảo hiểm nhân thọ với rau xanh trong chế độ ăn uống, nhấn mạnh vai trò không thể thiếu của nó trong việc bảo vệ sức khỏe tài chính cá nhân.
Giống như việc chúng ta dễ bị cám dỗ bởi những món ăn vặt hấp dẫn mà quên đi tầm quan trọng của rau xanh, nhiều người thường tập trung quá mức vào các khoản đầu tư, bỏ qua những yếu tố cốt lõi khác trong sức khỏe tài chính, như bảo hiểm nhân thọ. Bảo hiểm nhân thọ là một trong số ít các sản phẩm tài chính có thể giải quyết các vấn đề trong tương lai một cách dễ dàng.
Nguyên tắc cơ bản rất đơn giản: người mua bảo hiểm đồng ý trả một khoản tiền nhất định cho công ty bảo hiểm (phí bảo hiểm), và đổi lại, công ty sẽ trả một khoản tiền lớn hoặc một chuỗi các khoản thanh toán (quyền lợi tử vong) cho những người thụ hưởng được chỉ định trong trường hợp người mua bảo hiểm qua đời.
Không phải ai cũng thực sự cần bảo hiểm nhân thọ. Để xác định xem bạn có cần hay không, hãy tự hỏi: Nếu tôi qua đời ngay bây giờ, liệu có ai bị ảnh hưởng về tài chính không? Nếu bạn sở hữu một doanh nghiệp nhỏ hoặc một phần lớn tài sản của bạn bị ràng buộc trong tài sản không thanh khoản (ví dụ: bất động sản), bạn có thể cần bảo hiểm. Nếu bạn là người chăm sóc chính cho con cái của mình, và vợ/chồng bạn là người kiếm tiền, bảo hiểm có thể trang trải chi phí chăm sóc trẻ em mà bạn cung cấp.
Chi phí của bảo hiểm nhân thọ phụ thuộc vào độ tuổi, sức khỏe, loại hợp đồng bạn chọn và số tiền bảo hiểm bạn mua. Để xác định số tiền, hãy nghĩ về những gì bạn muốn trang trải trong tương lai.
Hai loại bảo hiểm chính là bảo hiểm có kỳ hạn (term) và bảo hiểm vĩnh viễn. Bảo hiểm có kỳ hạn phù hợp với những người có nhu cầu bảo hiểm cụ thể trong một khoảng thời gian xác định, chẳng hạn như 10 hoặc 20 năm. Sau thời gian đó, nhu cầu bảo hiểm có thể giảm bớt, hoặc vì hoàn cảnh thay đổi (con cái lớn hơn hoặc nợ đã được thanh toán) hoặc vì bạn đã tiết kiệm và đầu tư đủ tiền để trang trải mọi nhu cầu vẫn còn tồn tại.
Đối với những người cần bảo hiểm cho cả cuộc đời, có lẽ cho mục đích lập kế hoạch bất động sản, để tài trợ cho một quỹ ủy thác đặc biệt, hoặc để tạo điều kiện cho các thỏa thuận mua bán doanh nghiệp nhỏ, kỳ hạn sẽ không phù hợp. Thay vào đó, bạn cần bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn (toàn bộ, có thể điều chỉnh và phổ quát), đắt hơn vì nó vẫn còn hiệu lực cho đến khi bạn qua đời. Các chính sách này cũng có các thành phần tiết kiệm hoặc đầu tư, nhưng đó không phải là lý do bạn nên mua chúng.
Nếu bạn không chắc chắn, hãy tham khảo ý kiến của một cố vấn tài chính độc lập, người có thể đánh giá nhu cầu của bạn, xác định loại chính sách phù hợp và giới thiệu bạn với một đại lý có uy tín. Thông tin được cung cấp bởi Mercury News.
