Hàng triệu người Mỹ đang chứng kiến điểm tín dụng của mình bị ảnh hưởng tiêu cực do chính phủ Hoa Kỳ đã bắt đầu lại việc thu hồi các khoản nợ vay sinh viên quá hạn.
Sau 90 ngày không thanh toán, các công ty quản lý nợ vay sinh viên sẽ báo cáo các tài khoản quá hạn cho các cơ quan tín dụng lớn. Các cơ quan này sử dụng thông tin đó để tính toán lại điểm tín dụng của người vay. Việc chậm trễ thanh toán có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến xếp hạng tín dụng, tương đương với việc nộp đơn xin phá sản cá nhân.
Điểm tín dụng thấp gây khó khăn hoặc tốn kém hơn trong việc vay mua xe, mua nhà, sử dụng thẻ tín dụng, mua bảo hiểm xe hơi và các dịch vụ tài chính khác. Điều này xảy ra vào thời điểm lạm phát, lãi suất cao và cắt giảm việc làm đang gây áp lực lên nguồn tài chính của nhiều người.
Ngân hàng Dự trữ Liên bang New York báo cáo rằng trong ba tháng đầu năm 2025, 2,2 triệu người vay tiền sinh viên đã chứng kiến điểm tín dụng của họ giảm 100 điểm và thêm 1 triệu người giảm 150 điểm trở lên.
Sự sụt giảm lớn như vậy có thể tạo ra sự khác biệt giữa lãi suất thẻ tín dụng có thể kiểm soát được và lãi suất không thể kiểm soát được, hoặc việc chấp thuận hoặc từ chối đơn đăng ký thuê căn hộ.
Bộ Giáo dục Hoa Kỳ đã tạm dừng thanh toán nợ vay sinh viên liên bang vào tháng 3 năm 2020 để hỗ trợ người vay trong giai đoạn kinh tế khó khăn do đại dịch coronavirus.
Mặc dù về mặt kỹ thuật, việc thanh toán đã được nối lại vào năm 2023, chính quyền Tổng Thống Hoa Kỳ Donald Trump đã cung cấp thời gian ân hạn một năm, kết thúc vào tháng 10 năm 2024. Tháng trước, chính quyền Tổng Thống Hoa Kỳ Donald Trump đã khởi động lại quy trình thu hồi nợ đối với các khoản vay sinh viên chưa thanh toán, có kế hoạch tịch thu tiền lương và hoàn thuế nếu các khoản vay tiếp tục không được thanh toán.
Theo Ngân hàng Dự trữ Liên bang New York, khoảng 1/4 số người có tài khoản vay sinh viên đã chậm trả hơn 90 ngày vào cuối tháng 3.
Kat Hanchon, 33 tuổi, làm việc trong lĩnh vực marketing và giáo dục đại học ở Detroit, là một trong số đó. Hanchon cho biết điểm tín dụng của cô đã giảm 57 điểm do các khoản vay của cô bị quá hạn trong năm nay, khiến điểm của cô xuống dưới 600.
Khi Hanchon nhận được thông báo từ công ty quản lý khoản vay của mình, số tiền thanh toán hàng tháng dự kiến của cô cao hơn so với trước khi tạm dừng thời đại dịch, mặc dù cô đã đăng ký một kế hoạch trả nợ có tính đến toàn bộ tình hình tài chính của người vay.
Cô nói: “Họ nói rằng bây giờ tôi phải trả 358 đô la mỗi tháng. Tôi sẽ không thể trả được số tiền đó… Nhưng tôi không phải là trường hợp cá biệt trong thế giới chúng ta đang sống hiện nay.”
Hanchon cho biết cô phải ưu tiên thanh toán các chi phí y tế – cho một mão răng, một ống tủy và một nội soi – trước khi có thể xem xét việc trả tiền cho các khoản vay. Mặc dù tình hình nhà ở của cô hiện tại ổn định, nhưng cô lo lắng về tỷ lệ phần trăm hàng năm cho thẻ tín dụng của mình dao động.
Các tổ chức cho vay, chủ nhà, công ty thẻ tín dụng, nhà tuyển dụng và công ty tiện ích đều xem xét điểm tín dụng của người tiêu dùng để đánh giá khả năng người vay có thể thực hiện thanh toán thường xuyên. Điểm số cao hơn thường dẫn đến lãi suất thấp hơn và các điều khoản vay ưu đãi hơn, trong khi điểm số thấp hơn gây khó khăn hơn trong việc tiếp cận tín dụng.
Bộ Giáo dục cho biết người vay sẽ nhận được hóa đơn từ người cho vay ba tuần trước khi đến hạn thanh toán, nhưng một số người báo cáo rằng họ không được thông báo.
Thời gian chờ đợi cho các cuộc gọi với các công ty quản lý khoản vay rất cao và việc sa thải nhân viên tại Bộ Giáo dục cũng có thể góp phần vào việc dịch vụ bị trì hoãn, các nhà bảo vệ người tiêu dùng cho biết.
Dom Holmes, 28 tuổi, làm việc cho một tổ chức phi lợi nhuận ở Manheim, Pennsylvania, cho biết anh thức dậy vào đầu tháng 5 và thấy điểm tín dụng của mình đã giảm 60 hoặc 70 điểm chỉ sau một đêm.
Anh nói: “Đột nhiên tôi bị quá hạn, mặc dù tôi chưa bao giờ nhận được thông báo.”
Holmes đã bắt đầu quá trình kháng cáo việc giảm điểm tín dụng của mình, anh nói. Anh đang cân nhắc việc chuyển đi vì lý do công việc và nói thêm rằng anh lo ngại rằng có thể khó thuê một nơi để ở với điểm số hiện tại của mình.
Anh nói: “Tôi đang ở độ tuổi lý tưởng để bắt đầu một gia đình và mua một ngôi nhà. Khi bạn hủy hoại tôi về mặt tài chính, cơ hội nào tôi có thể làm được điều đó và điều đó khả thi cho tôi?”
Holmes, người đầu tiên trong gia đình tốt nghiệp đại học, cho biết anh vẫn còn một số khoản vay Parent Plus chưa thanh toán, mà anh dự định sẽ tiếp tục trả để điểm tín dụng của cha mẹ anh không bị ảnh hưởng.
Anh tốt nghiệp năm 2019, ngay trước đại dịch và cho biết anh có thể thấy thế hệ của mình có thể gặp khó khăn như thế nào trong việc trả hết nợ.
Holmes nói: “Ngay khi tôi bước vào lực lượng lao động, thế giới thực sự dừng lại. Mọi thứ đã thực sự tồi tệ đối với rất nhiều người trong một thời gian dài. Chúng ta vẫn đang thoát khỏi điều đó. Và đột nhiên, các công tắc được bật lại chỉ sau một đêm.”
Kevin King, phó chủ tịch rủi ro tín dụng tại công ty dữ liệu và phân tích LexisNexis, cho biết ông dự kiến tác động của việc nối lại thu hồi nợ vay sinh viên sẽ bắt đầu lan rộng khắp nền kinh tế Hoa Kỳ trong những tháng tới.
Ông nói: “Đã có một số năm mà có lẽ đó là một chiến lược tài chính tồi tệ khi thực hiện thanh toán nợ vay sinh viên. Rất nhiều người tiêu dùng đã bối rối khi các chính sách (tha thứ) khác nhau của chính phủ được thông qua và bác bỏ.”
King dự đoán rằng các khoản thanh toán nợ vay sinh viên sẽ tăng cao hơn trong cái gọi là “hệ thống phân cấp thanh toán”, hoặc thứ tự mà người tiêu dùng thực hiện thanh toán, vì chính phủ có kế hoạch sử dụng “đòn bẩy để buộc” chẳng hạn như khấu trừ lương và tịch thu tiền hoàn thuế.
King nói: “Bạn trả hóa đơn nào trước, thứ hai và không trả chút nào? Trong lịch sử, các khoản vay sinh viên thực sự ở rất xa trong danh sách. Nhưng chính phủ đang khá tích cực ở đây trong việc theo đuổi hoạt động thanh toán theo cách có thể làm thay đổi hệ thống phân cấp. Người tiêu dùng có thể sẵn sàng chậm trả hoặc vỡ nợ đối với một thứ gì đó như thẻ tín dụng hoặc khoản vay trả góp.”
Nghiên cứu của Cục Dự trữ Liên bang New York cũng cho thấy rằng những người vay từ 40 tuổi trở lên có nhiều khả năng bị quá hạn các khoản vay của họ nhất.
Andrew McCall, 58 tuổi, ở Boise, Idaho, cho biết ông còn khoảng 30.000 đô la trong các khoản vay chưa thanh toán từ việc lấy bằng khoa học máy tính của mình. Ông cho biết ông không đủ khả năng thanh toán hàng tháng, ở mức 250-300 đô la, và lo lắng về việc điểm tín dụng của ông bị ảnh hưởng có thể ảnh hưởng đến tất cả các lĩnh vực trong cuộc sống của ông.
Ông nói: “Thực tế là nền kinh tế này được thúc đẩy bởi nợ ngay từ đầu khiến điểm số của tôi trở nên tối quan trọng bất kể tôi đưa ra quyết định tài chính nào, ngoài việc đến cửa hàng tạp hóa. Xe hơi của tôi, ngôi nhà của tôi… Xếp hạng tín dụng của bạn trở thành một yếu tố phân tầng xã hội.”
Theo thông tin từ ABC7
