Nhiều người thuộc thế hệ Millennials và Gen Z có kế hoạch dựa vào An sinh Xã hội (Social Security) để sống khi về hưu có thể nên suy nghĩ lại.
Theo phân tích của các chuyên gia tài chính, quỹ An sinh Xã hội đã có những lo ngại về việc cạn kiệt tiền trong nhiều năm. Tình hình này có thể đến sớm hơn nếu Tổng Thống Hoa Kỳ Donald Trump thực hiện việc cắt giảm thuế An sinh Xã hội như từng được đề cập.
Một chuyên gia tài chính cá nhân, người đã tiết kiệm đủ để nghỉ hưu thoải mái ở tuổi 40, chia sẻ rằng dù quỹ An sinh Xã hội có còn tồn tại hay không, chúng ta không nên chỉ dựa vào chương trình này để chi trả toàn bộ chi phí trong tương lai.
Các khoản chi trả hàng tháng từ An sinh Xã hội hiện không đủ để trang trải hầu hết các chi phí sinh hoạt cho người về hưu, và con số này dự kiến sẽ còn giảm trong tương lai.
An sinh Xã hội hoạt động dựa trên thuế lương (payroll taxes) mà người lao động đóng góp (6.2% từ nhân viên, 6.2% từ chủ lao động). Số tiền này được dùng để chi trả cho những người đang nhận trợ cấp hiện tại, chứ không tích lũy vào tài khoản cá nhân của bạn. Tức là thế hệ hiện tại đóng góp cho thế hệ trước, và thế hệ sau sẽ đóng góp cho bạn.
Số tiền trợ cấp nhận được phụ thuộc vào tình trạng hôn nhân, thu nhập trong 35 năm có mức lương cao nhất, và tuổi bắt đầu nhận trợ cấp. Có thể bắt đầu nhận trợ cấp từ tuổi 62, nhưng chờ đợi lâu hơn sẽ nhận được khoản tiền cao hơn.
Quỹ An sinh Xã hội có lẽ vẫn sẽ tồn tại khi bạn về hưu, nhưng bạn có thể không nhận được toàn bộ số tiền trợ cấp như những người về hưu hiện tại. Báo cáo thường niên năm 2024 của Cơ quan An sinh Xã hội cho thấy chương trình có thể chi trả 100% trợ cấp hiện tại đến năm 2035. Sau đó, người về hưu có thể chỉ nhận được 83% mức trợ cấp theo lịch trình.
Mức chi trả An sinh Xã hội trung bình cho người về hưu tính đến tháng 4 năm 2025 là $1,948 mỗi tháng. Nếu chỉ nhận 83%, con số này sẽ giảm xuống khoảng $1,617 mỗi tháng. Dù đây không phải là số tiền nhỏ, nhưng không đủ để trang trải chi phí sinh hoạt cho hầu hết mọi người.
Constance Craig-Mason từ National Social Security Advisors đồng ý rằng An sinh Xã hội nên được xem là nền tảng, chứ không phải trụ cột duy nhất cho kế hoạch hưu trí.
Thay vì lo lắng về tương lai của An sinh Xã hội, chuyên gia khuyên bạn nên bắt đầu xây dựng quỹ hưu trí của riêng mình ngay từ bây giờ. Bắt đầu từ số tiền nhỏ vẫn tốt hơn là trì hoãn.
Một số bước chuẩn bị quan trọng bao gồm:
1. **Xem xét các lựa chọn và thiết lập quỹ hưu trí:** Dù chưa có tiền để đóng góp ngay, hãy tìm hiểu các loại tài khoản hưu trí như 401(k) hoặc IRA và mở tài khoản sẵn sàng.
2. **Đóng góp tối đa vào kế hoạch của công ty (nếu có):** Nếu công ty có 401(k) với chương trình đóng góp đối ứng (matching), hãy đóng góp ít nhất đến mức tối đa mà công ty đối ứng. Đây là cách tốt nhất để tiền của bạn tăng trưởng nhanh hơn. Theo luật SECURE 2.0 Act, ngay cả nhân viên bán thời gian cũng có thể đủ điều kiện tham gia.
3. **Mở tài khoản IRA:** Nếu đã đóng góp tối đa vào 401(k), mục tiêu tiếp theo là tài khoản hưu trí cá nhân (IRA). Giới hạn đóng góp IRA cho năm 2025 là $7,000. Lựa chọn Roth hay Traditional IRA phụ thuộc vào mức thuế suất hiện tại và tương lai của bạn.
4. **Sử dụng tiền dư để trả bớt nợ nhà:** Loại bỏ khoản nợ lớn như nợ nhà sẽ giúp giảm đáng kể chi phí khi về hưu. Hãy dùng tiền thưởng hoặc khoản hoàn thuế để trả thêm vào nợ nhà.
5. **Giảm chi phí nhà ở (nếu có thể):** Cân nhắc chuyển đến những khu vực có thuế và chi phí sinh hoạt thấp hơn. Điều này giúp bạn tiết kiệm thêm tiền để đầu tư vào hưu trí.
6. **Tận dụng các tài khoản tiết kiệm y tế:** Chăm sóc sức khỏe là một trong những chi phí lớn nhất khi về hưu. Sử dụng các tài khoản ưu đãi thuế như Health Savings Account (HSA) hoặc Flexible Spending Account (FSA) ngay từ bây giờ để tiết kiệm cho các chi phí y tế trong tương lai.
Chúng ta không thể đoán chính xác điều gì sẽ xảy ra với An sinh Xã hội, nhưng chúng ta hoàn toàn có thể hành động ngay để giảm bớt lo lắng về tài chính trong tương lai. Hãy kết hợp trợ cấp An sinh Xã hội với chiến lược tiết kiệm thông minh và quản lý tiền bạc cẩn thận. Điều tồi tệ nhất là cho rằng An sinh Xã hội sẽ đủ trang trải mọi thứ. Thay vào đó, hãy bắt đầu lên kế hoạch từ hôm nay, theo thông tin từ CNET ngày 02/06/2025.
