Theo một phân tích mới, người dân California đang phải đối mặt với nhiều gánh nặng tài chính, nhưng nợ thẻ tín dụng không phải là một trong số đó. Nghiên cứu dựa trên dữ liệu về nợ của 50 tiểu bang, ước tính số dư thẻ tín dụng cá nhân, số tài khoản thẻ trễ hạn và dữ liệu về tiền lương liên bang và điểm tín dụng. Để đánh giá gánh nặng sử dụng quá mức thẻ tín dụng, nghiên cứu đã tính toán số ngày làm việc cần thiết để trả hết các khoản nợ thẻ tín dụng.
Kết quả cho thấy, số dư thẻ tín dụng trung bình của người California tương đương với tám ngày lương, xếp thứ tư từ dưới lên. Chỉ có New York, Massachusetts và Washington có kết quả tốt hơn. Ngược lại, Alaska có gánh nặng cao nhất, với 12,7 ngày lương, tiếp theo là Mississippi, và Nam Carolina, Hawaii và Oklahoma.
Một điểm đáng chú ý khác, trong khi người dân California có số dư thẻ tín dụng tương đối cao (3.044 USD, xếp thứ 12 trên toàn quốc), nhưng số tiền này lại không gây áp lực lớn do mức lương cao của họ. Mức lương hàng ngày của California là 381 USD, cao thứ năm, cao hơn 40% so với mức trung bình 273 USD của 50 tiểu bang. Điều này cho thấy rằng, mặc dù có nợ, người California có khả năng trả nợ tốt hơn so với nhiều người dân ở các tiểu bang khác.
Sự khác biệt chính giữa các tiểu bang nằm ở mức lương. 17 tiểu bang có gánh nặng nợ cao nhất có mức lương hàng ngày trung bình là 249 USD, trong khi 17 tiểu bang có gánh nặng nợ thấp nhất có mức lương là 321 USD, thấp hơn 22%.
Tỷ lệ thanh toán trễ hạn cũng phản ánh gánh nặng nợ. 17 tiểu bang có gánh nặng nợ cao nhất có tỷ lệ trễ hạn trung bình là 20%, trong khi chỉ có 17% người dùng thẻ ở 17 tiểu bang có gánh nặng nợ thấp nhất bị trễ hạn thanh toán. Mississippi có tỷ lệ trễ hạn cao nhất (37%), tiếp theo là Louisiana (32%) và Alabama (31%).
Điểm tín dụng cũng liên quan đến gánh nặng nợ. 17 tiểu bang có gánh nặng nợ trên lương cao nhất có điểm FICO trung bình là 707, so với 725 ở các tiểu bang có gánh nặng nợ thấp. California có điểm tín dụng là 723, xếp thứ 28, trên mức trung bình toàn quốc là 715.
Theo tin từ Mercury News.
