Các chuyên gia tài chính khuyến cáo người tiêu dùng Mỹ nên tận dụng các ưu đãi và tín dụng thuế trước khi chúng hết hạn vào cuối năm. Theo bà Bobbi Rebell, một chuyên gia hoạch định tài chính và chuyên gia tài chính tiêu dùng, nhân viên nên xem xét các phúc lợi của công ty mà họ có thể chưa sử dụng.
Bà Rebell gợi ý kiểm tra những ưu đãi của công ty, chẳng hạn như trợ cấp công nghệ hoặc thành viên phòng tập thể dục. Đồng thời, nên sử dụng số dư tài khoản chi tiêu linh hoạt trước khi bị mất vào cuối năm, tối đa hóa đóng góp hưu trí và tiết kiệm sức khỏe của chủ lao động và tận dụng các đặc quyền thẻ tín dụng.
Ví dụ, thẻ American Express Platinum cung cấp tín dụng hàng quý tại các nhà bán lẻ như LuluLemon và Saks Fifth Avenue, cũng như tín dụng 100 đô la cho các bữa ăn đặt qua Resy. Người tiêu dùng cũng nên xem xét và hủy bỏ các đăng ký không sử dụng. Ngoài ra, việc tìm kiếm bảo hiểm xe hơi và các gói cước điện thoại di động có thể giúp tiết kiệm tiền.
Các thay đổi về luật thuế cũng làm tăng thêm tính cấp bách cho một số quyết định tài chính. Tín dụng thuế 30% cho các cải tiến nhà ở tiết kiệm năng lượng sẽ hết hạn vào ngày 31 tháng 12. Theo ông Chuck Minnich thuộc Quản lý Vốn Foundation, các hạng mục như vật liệu cách nhiệt, cửa sổ và cửa ra vào phải được mua trước cuối năm để đủ điều kiện.
Các chiến lược cho đi từ thiện cũng nên thay đổi. Những người kê khai khấu trừ nên quyên góp trước ngày 31 tháng 12 vì năm tới, ưu đãi thuế sẽ giảm, trong khi những người khấu trừ theo tiêu chuẩn có thể được hưởng lợi từ việc chờ đợi vì việc khấu trừ sẽ tăng lên.
Ông Minnich cũng nhấn mạnh việc khấu trừ dành cho người cao niên có sẵn trong năm nay: các cặp vợ chồng kết hôn kiếm được dưới 150.000 đô la và những người độc thân kiếm được dưới 75.000 đô la có thể yêu cầu thêm 6.000 đô la mỗi người. Ông cảnh báo những người về hưu nên quản lý cẩn thận thu nhập chịu thuế, lưu ý rằng thu nhập chịu thuế cao hơn có thể làm tăng phí bảo hiểm Medicare, giảm khấu trừ và kích hoạt thuế đối với các khoản trợ cấp An sinh xã hội.
Ở tuổi 73, người về hưu phải bắt đầu rút tiền từ IRA, được tính là thu nhập chịu thuế. Ông Minnich gợi ý nên chuyển một số khoản rút tiền đó cho tổ chức từ thiện để tránh thuế. Các chuyên gia tài chính cho biết những bước này có thể giúp các hộ gia đình tối đa hóa lợi ích và chuẩn bị cho năm tới.
Tin tức được cung cấp bởi 6abc.
