Sau hàng loạt cuộc bố ráp của lực lượng Di trú và Hải quan (ICE) trên khắp nước Mỹ, từ California đến New York, dấy lên nhiều lo ngại cho những người nước ngoài đang sinh sống, đặc biệt là người không có giấy tờ hợp pháp và gia đình họ, về khả năng bị tạm giữ hoặc trục xuất.
Các chuyên gia tài chính nhấn mạnh, việc chuẩn bị kế hoạch cho những tình huống khẩn cấp như vậy là cực kỳ quan trọng. Kế hoạch này phải bao gồm việc xác định ai sẽ là người thay mặt quản lý tài chính của họ và thực hiện điều đó như thế nào.
Theo Sarah Pacilio, một giám đốc tại Appleseed Network (mạng lưới các trung tâm hỗ trợ pháp lý phi lợi nhuận tại Mỹ và Mexico), khi một người bị tạm giữ hoặc trục xuất mà không có người được chỉ định hợp pháp để quản lý tài sản, họ có thể mất quyền truy cập vào tài khoản ngân hàng hoặc tài sản của mình. Việc quản lý tài chính từ nước ngoài cũng rất khó khăn do hạn chế trong việc tiếp cận ngân hàng hoặc các nhà cung cấp dịch vụ.
Để giúp các gia đình nhập cư chuẩn bị, Appleseed Network đã phát hành cuốn “Sổ tay chuẩn bị cho việc trục xuất dành cho các gia đình nhập cư” miễn phí trên trang web của họ. Ngoài ra, có nhiều nhà hoạch định tài chính cung cấp dịch vụ miễn phí cho các gia đình cần giúp đỡ thông qua các tổ chức như Financial Planning Association và Foundation for Financial Planning.
Ông Louis Barajas, nhà hoạch định tài chính được chứng nhận và là CEO của International Private Wealth Advisors, chia sẻ trên CNBC rằng trong bối cảnh nhiều người đang lo lắng và bị ảnh hưởng tâm lý, ông muốn cung cấp thông tin để mọi người có thể lấy lại một phần quyền kiểm soát tình hình của mình. Công ty của ông đặt trụ sở tại Orange County, California, và ông thường làm việc thiện nguyện với cộng đồng người gốc Latin chủ yếu ở Santa Ana.
Các chuyên gia tài chính và pháp lý đưa ra những bước quan trọng sau đây để bảo vệ tài sản, bao gồm nhà cửa, tài khoản ngân hàng và quỹ tiết kiệm hưu trí:
Thu thập và lưu trữ an toàn các tài liệu quan trọng
Hãy thu thập và sao chụp các tài liệu quan trọng như giấy khai sinh, giấy tờ liên quan đến thủ tục di trú, các loại giấy tờ tùy thân khác và giấy phép lao động. Lập danh sách các tài khoản ngân hàng, thẻ tín dụng, các khoản vay, hợp đồng thuê nhà, tài sản và bất kỳ tài sản nào đứng tên con cái bạn. Đừng quên ghi lại thông tin liên lạc của các ngân hàng, tổ chức cho vay và các công ty liên quan.
Lưu trữ các bản gốc và bản sao này trong két sắt tại nhà có khả năng chống cháy, chống nước hoặc trong hộp an toàn tại ngân hàng (safe deposit box). Đồng thời, số hóa các tài liệu này và lưu trữ trên đám mây có mật khẩu bảo vệ hoặc trên USB được mã hóa.
Bước này đảm bảo bạn có thông tin chi tiết về tài khoản và tài sản dù ở bất cứ đâu, và các tài liệu vật lý được giữ an toàn ở một nơi duy nhất để người thân đáng tin cậy có thể truy cập.
Kiểm tra khả năng truy cập tài khoản
Liên hệ với các nhà cung cấp dịch vụ tài chính (ngân hàng, công ty thẻ tín dụng,…) để hiểu rõ các lựa chọn và quyền của bạn. Bà Pacilio khuyên nên hỏi ngân hàng xem bạn có thể đăng ký địa chỉ ở nước ngoài cho tài khoản của mình không, có thể thêm tên người khác vào tài khoản không, hoặc có thể tiếp tục sử dụng tài khoản đó khi ở ngoài nước Mỹ không.
“Hãy tìm hiểu trước về những lựa chọn này để bạn có thể chuẩn bị đầy đủ và tránh bị bất ngờ trong tình huống khủng hoảng,” bà nói.
Thiết lập giấy ủy quyền (Power of Attorney)
Hãy chuẩn bị các văn bản pháp lý, đặc biệt là giấy ủy quyền tài chính (financial power of attorney – POA). Ông Barajas cho biết, chỉ định một người được ủy quyền (POA) cũng tạo ra một kế hoạch dự phòng, để “người mà họ tin tưởng có thể quản lý tài chính nếu họ không có mặt ở đất nước này.”
Theo Appleseed Network, người được bạn chỉ định làm POA có thể có quyền ký séc từ tài khoản ngân hàng của bạn, đưa ra quyết định về việc học hành và chăm sóc sức khỏe của con bạn, hoặc sử dụng tiền của bạn để mua hoặc bán các tài sản lớn như xe hơi.
Bảo vệ tài chính cho thế hệ tương lai
Làm việc với chuyên gia pháp lý để soạn thảo văn bản chỉ định người giám hộ trước (pre-need guardianship document). Ông Barajas, người cũng là thành viên Hội đồng cố vấn tài chính của CNBC, cho biết việc chỉ định người giám hộ cho con cái trong văn bản pháp lý sẽ cho phép một người lớn do bạn chọn đứng ra chăm sóc con nếu bạn không thể làm được nữa, ví dụ như khi bạn bị trục xuất mà con bạn vẫn ở Mỹ.
Cân nhắc mua bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn (term life insurance), loại bảo hiểm này có thể cung cấp quyền lợi cho người thân yêu của bạn nếu bạn qua đời. Nếu đã có, hãy xem xét kỹ lại danh sách người thụ hưởng.
Xây dựng kế hoạch thừa kế (estate plan). Ông Barajas khuyên nên xem xét việc thành lập quỹ tín thác (trust) để chuyển giao các tài sản như bất động sản, tiền tiết kiệm không phải hưu trí và tiền bồi thường bảo hiểm nhân thọ.
Ông chia sẻ rằng nhiều bà mẹ đơn thân đã bị trục xuất vẫn có bảo hiểm nhân thọ, nhưng họ lại mắc sai lầm nghiêm trọng khi chỉ định con nhỏ làm người thụ hưởng. Các công ty bảo hiểm sẽ không trực tiếp chi trả tiền cho người dưới tuổi vị thành niên. “Đó là lý do tôi muốn họ làm kế hoạch thừa kế để có thể chỉ định một quỹ tín thác làm người thụ hưởng,” ông nói. “Như vậy, nếu có chuyện xảy ra với họ, sẽ có người quản lý số tiền đó cho con cái.”
Theo tin từ NBC News ngày 16/06/2025.
