Việc tiết kiệm cho nghỉ hưu đòi hỏi những quyết định quan trọng: bắt đầu khi nào, tiết kiệm bao nhiêu và đầu tư vào đâu. Quyết định đầu tư đang thu hút sự chú ý nhiều hơn khi các cơ quan quản lý chính phủ nỗ lực mở cửa các kế hoạch 401(k) cho các loại tài sản thay thế như đầu tư thị trường tư nhân.
Bài viết so sánh con đường của hai người tiết kiệm cho nghỉ hưu giả định và kết quả của họ. Laura và JR, cả hai đều 25 tuổi, mới bắt đầu công việc tại cùng một công ty và giữ cùng một vị trí. Ngay từ ngày đầu tiên, Laura đã trích 10% lương của mình cho 401(k), cộng với khoản đóng góp 3% của công ty, tổng cộng 13% tiết kiệm. Ngược lại, JR, lo lắng về hiện tại hơn, đã tận hưởng mức lương 75.000 đô la của mình trong 5 năm đầu tiên trước khi bắt đầu xây dựng quỹ hưu trí, đóng góp 6% cộng với 3% của công ty.
Cả hai đều lựa chọn quỹ đích danh mục đầu tư (target-date funds), với các lựa chọn đầu tư chỉ vào cổ phiếu và trái phiếu công khai, hoặc một lựa chọn khác bao gồm 15% vốn cổ phần tư nhân và tín dụng tư nhân. Laura chọn quỹ chỉ đầu tư công khai vì sự đơn giản và minh bạch. JR, để bù đắp cho sự khởi đầu muộn, đã chọn quỹ có thị trường tư nhân với kỳ vọng lợi nhuận cao hơn.
Theo tin từ ABC News ngày 10/11/2025, cả Laura và JR đều thăng tiến lên các vị trí quản lý cấp cao. Đến tuổi 65, mỗi người kiếm được 178.620 đô la mỗi năm. Quỹ có thị trường tư nhân của JR đã mang lại lợi nhuận trung bình hàng năm là 8,9%, cao hơn 8,4% của quỹ chỉ đầu tư công khai, giúp anh có số dư khoảng 2 triệu đô la. Tuy nhiên, Laura, nhờ bắt đầu sớm hơn và đóng góp nhiều hơn, đã có một tài khoản 401(k) hơn 3 triệu đô la. Bài viết nhấn mạnh tầm quan trọng của việc bắt đầu tiết kiệm sớm và tiết kiệm nhiều hơn, thay vì tập trung vào biến động của thị trường.
