Hàng triệu người dân Mỹ đang chứng kiến điểm tín dụng (credit score) của mình bị ảnh hưởng đáng kể sau khi chính phủ liên bang nối lại việc thu các khoản vay sinh viên đã quá hạn. Đây là một vấn đề tài chính cá nhân quan trọng đang ảnh hưởng đến nhiều gia đình tại Hoa Kỳ.
Theo bà Courtney Alev, chuyên gia tư vấn tiêu dùng tại Credit Karma, việc nhiều người lỡ hạn thanh toán là điều dễ hiểu do những thông tin phức tạp xung quanh chính sách vay sinh viên thời gian qua. Bà nhấn mạnh rằng lúc này, việc lập một kế hoạch rõ ràng là cực kỳ quan trọng.
Trước đó, Bộ Giáo dục Hoa Kỳ đã tạm dừng việc thanh toán các khoản vay sinh viên liên bang từ tháng 3 năm 2020 nhằm hỗ trợ người vay trong bối cảnh kinh tế khó khăn vì đại dịch COVID-19. Dù việc thanh toán đã chính thức nối lại vào năm 2023, chính quyền Biden đã đưa ra một giai đoạn ân hạn kéo dài một năm, kết thúc vào tháng 10 năm 2024. Tuy nhiên, theo thông tin từ bài báo, tháng trước (ý nói tháng 5/2025), chính quyền Trump đã nối lại quy trình thu nợ đối với các khoản vay sinh viên quá hạn, thậm chí có kế hoạch siết lương và khấu trừ tiền hoàn thuế nếu người vay vẫn không trả.
Số liệu từ Cục Dự trữ Liên bang New York cho thấy, tính đến cuối tháng 3 năm nay, khoảng 1 trong 4 người vay tiền sinh viên liên bang đã trễ hạn thanh toán trên 90 ngày.
Việc này đã khiến điểm tín dụng của nhiều người bị sụt giảm. Trong ba tháng đầu năm 2025, 2.2 triệu người vay sinh viên đã bị giảm điểm tín dụng tới 100 điểm, và thêm 1 triệu người khác bị giảm 150 điểm hoặc hơn.
Vậy điểm tín dụng là gì và làm sao để cải thiện nếu nó bị ảnh hưởng?
Điểm Tín Dụng Là Gì?
Điểm tín dụng là thước đo khả năng bạn sẽ trả nợ đúng hạn. Điểm này dao động từ 300 đến 850, được tính dựa trên nhiều yếu tố, bao gồm lịch sử thanh toán hóa đơn, tổng số nợ hiện tại, thời gian sử dụng tín dụng, tỷ lệ sử dụng tín dụng (số tiền nợ so với tổng hạn mức khả dụng), và liệu bạn có từng bị nợ xấu, tịch biên tài sản hay phá sản hay không.
Cách Kiểm Tra Điểm Tín Dụng
Bạn có thể kiểm tra điểm tín dụng của mình miễn phí ít nhất một lần mỗi năm thông qua ba hãng tín dụng lớn của Mỹ là Experian, Equifax, và TransUnion. Ngoài ra, nhiều ngân hàng và các dịch vụ trực tuyến như Credit Karma hay WalletHub cũng cung cấp dịch vụ này.
Thang điểm tín dụng phổ biến:
- Trên 750: Tuyệt vời (Excellent)
- 670 – 749: Tốt (Good)
- 580 – 669: Khá (Fair)
- Dưới 580: Kém (Poor)
Các Bước Cải Thiện Điểm Tín Dụng
Cách đơn giản và hiệu quả nhất để cải thiện điểm tín dụng sau khi bị ảnh hưởng bởi khoản vay sinh viên là bắt đầu thanh toán ngay lập tức. Hãy đảm bảo bạn đóng ít nhất khoản tối thiểu hàng tháng và cân nhắc cài đặt chế độ tự động thanh toán để tránh bỏ sót kỳ nào nữa.
Bà Alev cũng khuyên bạn nên thường xuyên kiểm tra điểm tín dụng của mình để kịp thời phát hiện bất kỳ thay đổi bất thường nào hoặc các lỗi sai cần khiếu nại. Bà nói: “Nếu bạn chỉ mới lỡ một lần thanh toán hoặc đây là lần đầu tiên, bạn thường có thể liên hệ với bên cho vay và xin thông cảm nhờ lịch sử thanh toán tốt trước đó.” Nhiều người vay cho biết họ không nhận được thông báo về việc nối lại thanh toán, nên việc tự mình theo dõi điểm tín dụng là rất cần thiết.
Ngoài ra, duy trì tỷ lệ sử dụng tín dụng thấp cũng giúp cải thiện điểm số. Tỷ lệ này được tính bằng cách lấy tổng số tiền bạn đang nợ trên các thẻ tín dụng hoặc hạn mức tín dụng khác chia cho tổng hạn mức tín dụng tối đa mà bạn có. Cố gắng giữ tỷ lệ này dưới 30% sẽ có tác động tích cực đáng kể đến điểm tín dụng của bạn.
Lưu ý, việc bạn tự kiểm tra điểm tín dụng của mình (“soft inquiry”) sẽ không làm giảm điểm. Điểm tín dụng chỉ có thể bị ảnh hưởng khi bạn nộp đơn xin vay mới (như mua nhà, xe) và người cho vay thực hiện kiểm tra kỹ (“hard inquiry”).
Việc quản lý tốt các khoản nợ, đặc biệt là vay sinh viên, là bước then chốt để xây dựng và duy trì điểm tín dụng tốt, vốn rất quan trọng cho tương lai tài chính tại Mỹ.
Theo tin từ KHOU.com và Associated Press.
