Nếu quý vị đang trông cậy hoàn toàn vào chương trình An Sinh Xã Hội (Social Security) để trang trải cuộc sống khi về hưu, có lẽ quý vị nên suy nghĩ lại.
Theo dự báo mới nhất từ Cơ Quan An Sinh Xã Hội (Social Security Administration), quỹ của chương trình này có thể cạn kiệt vào năm 2034, sớm hơn một năm so với dự kiến ban đầu. Nếu điều này xảy ra, quý vị sẽ chỉ nhận được khoảng 81% số tiền trợ cấp đáng lẽ được hưởng.
Một chuyên gia tài chính cá nhân, người đã tiết kiệm đủ để nghỉ hưu sớm ở tuổi 40, chia sẻ trên CNET rằng bà đã giúp nhiều khách hàng tính toán số tiền cần tiết kiệm cho hưu trí và khẳng định không nên dựa hoàn toàn vào Social Security để chi trả các chi phí tương lai, cho dù chương trình có bị cắt giảm hay không.
Khoản tiền trợ cấp Social Security hàng tháng hiện tại (trung bình khoảng $1,950 tính đến tháng 5/2025) cũng không đủ để trang trải hầu hết chi phí sinh hoạt, và số tiền này được dự báo sẽ còn giảm nếu quỹ cạn kiệt. Cụ thể, nếu chỉ nhận 81%, số tiền trung bình sẽ giảm xuống khoảng $1,580 mỗi tháng.
Theo các chuyên gia, Social Security là một nền tảng quan trọng trong kế hoạch tài chính khi về hưu, nhưng không phải là trụ cột duy nhất. Thay vì lo lắng về tương lai của Social Security, quý vị nên chủ động xây dựng quỹ hưu trí cho riêng mình.
Dưới đây là một số bước mà chuyên gia này khuyên mọi người nên thực hiện:
- Tìm hiểu và Lập Quỹ Hưu Trí: Ngay cả khi chưa thể đóng góp nhiều, hãy tìm hiểu các lựa chọn và mở tài khoản sẵn sàng. Nói chuyện với những người đã hoặc sắp về hưu để học hỏi kinh nghiệm cũng rất hữu ích.
- Tận Dụng Kế Hoạch Hưu Trí của Chủ Nhân: Nếu công ty có chương trình 401(k) hoặc tương tự và có chính sách hỗ trợ (match), hãy đóng góp đến mức tối đa hàng năm ($23,500 cho năm 2025, thêm $7,500 nếu từ 50 tuổi trở lên). Đây là cách hiệu quả nhất để tăng trưởng tiền tiết kiệm.
- Mở Tài Khoản IRA: Sau khi đóng góp tối đa vào 401(k), hãy cân nhắc mở tài khoản hưu trí cá nhân (IRA). Mức đóng góp tối đa năm 2025 là $7,000. Lựa chọn Roth hay Traditional IRA phụ thuộc vào tình hình thuế hiện tại và tương lai của quý vị.
- Trả Thêm Tiền Vay Mua Nhà (Mortgage): Xóa bỏ khoản nợ lớn nhất là vay mua nhà sẽ giúp khoản tiền Social Security và quỹ hưu trí cá nhân có giá trị hơn khi về hưu. Bất kỳ khoản tiền dư nào (hoàn thuế, thưởng…) đều có thể dùng để trả thêm vào khoản vay này.
- Giảm Chi Phí Nhà Ở: Nếu có thể, hãy cân nhắc chuyển đến những nơi có chi phí sinh hoạt và thuế thấp hơn. Điều này giúp quý vị có thêm tiền để tiết kiệm cho hưu trí. Giảm diện tích nhà ở hoặc thuê nhà thay vì mua cũng là những cách để cắt giảm chi phí.
- Tận Dụng Tài Khoản Tiết Kiệm Y Tế (HSA): Chi phí y tế là một khoản lớn khi về hưu. Sử dụng các tài khoản ưu đãi thuế như Health Savings Account (HSA) hoặc Flexible Spending Account (FSA) giúp quý vị tiết kiệm tiền cho các chi phí chăm sóc sức khỏe, từ đó có nhiều tiền hơn để tập trung vào kế hoạch hưu trí.
Không ai có thể dự đoán chính xác điều gì sẽ xảy ra với Social Security, nhưng quý vị hoàn toàn có thể hành động ngay bây giờ để giảm bớt lo lắng về tài chính trong tương lai. Kết hợp Social Security với chiến lược tiết kiệm thông minh, quản lý tiền bạc có chủ đích và chú trọng đến sức khỏe là cách xây dựng một kế hoạch hưu trí bền vững, bất chấp những bất ổn phía trước, theo tin từ CNET ngày 20 tháng 6 năm 2025.
